p2p平台暗藏的猫腻 花式忽悠要认清

金亚洲代理 www.bhdrugs.com 监管出台,似乎让投资人看到一丝曙光,但大家也都知道,具体实施起来有一个漫长的等待期,因此在此之前,投资p2p平台的投资人也要认清平台存在猫腻。

p2p平台暗藏的猫腻

注册资金

按照目前的规定,P2P平台的注册资金应不少于1000万。借助注册资金来撑场子的做法在该项规定出台的前后着实热闹了一阵子。但注册资金实则是最容易被识破的。通俗点说,有平台说自己实缴资本1个亿,但1个亿放银行吃定期的年化收益才几个点?鬼才愿意!

注册用户量

注册用户的数量一定程度上反映了平台的影响力、信誉度和活跃度。经常网购的朋友都有这样一种心理:一定去买那个评论最多销量最高的,就像下馆子的时候一定去人满为患的那家。但注册用户数量实则是最容易被操纵的,就这一项来说,有效用户和人均有效投资应该是更合理和准确的衡量指标。

伪保证金

有些平台为了宣扬自己的安全,很喜欢拿保证金说事,说自己有几千万的保证金在那儿放着。但这里存在几个问题:1.保证金到底有多少其实无从查证;2.即使数额是可查的,但如果平台先拿这笔钱去存定期,再以此抵押贷一笔款呢?做金融的没有人愿意拿上千万上亿的钱吃定期利息的,想明白这一点就一通百通了。

伪担保

由于我国信用体系的不健全,平台做风控要依靠与担保公司或者小贷公司合作。那么担保公司靠不靠谱?就算担保公司本身靠谱,其中的猫腻依然不少。1.只签框架没有实质担保。如果哪家平台说项目是和担保公司合作但没有担保函,投资人就要小心了;2.关联担保。担保公司和平台是一家(股东或者法人是自己人)的,是绝对存在安全隐患的;3.壳担保。担保公司本身就是个空壳儿,还怎么给你担保?

伪资金托管

根据此前出台的指导意见,P2P平台必须在银行进行第三方资金存管,所以这也成为一些平台标榜“规范”、“安全”的说辞。但存管不同于“托管”。真正做了资金托管的,资金操作全部由用户通过第三方托管机构自主操作完成,任何借贷交易的流动都不经过平台,平台完全没有办法动用用户的任何资金。但存管就不一样了,银行或者第三方机构没有义务对资金流向进行监督,平台随时可以操纵这些资金。

过高收益

除了安全之外,收益也是平台吸引投资人的利器之一。但高得离谱的收益显然是不可取的,按照目前的情况,年化收益率在10%到15%之间应属较为合理,可适当偏低或者偏高,但年化三四十个点的这种显然是个骗局,要知道大部分P2P的借款人都是中小企业主,他们不可能承受得起这么高的资金成本。再者,连国家都说高于24%的利息是不受法律?;さ?,如果资金成本还是这么高,那P2P的存在还有什么价值?

华丽团队

我国的P2P平台大多数是从民间借贷发展而来,因此被诟病“屌丝”气息浓厚。所以,一些平台用尽心思将自己包装成“高富帅”,以向投资人展示自己的实力。但实际上,很多平台“管理团队”名单中的各类大牛们只是过来打个酱油而已,并不参与平台日常的运营管理。所以千万不要只看门面,而不看屋子里面实际住着的是都是些什么人。

“干爹”背景

找“干爹”在前段时间实在是够火爆,各平台努力和银行、上市公司、“国字头”扯上点关系。因为长久以来,背景硬不硬确实是投资人考察平台的关键指标。但从现实来看,过分渲染自己与某上市公司或者“国”字头开展合作的平台,投资人应该擦亮眼睛去识别其真实性和可信度;另一方面,说自己即将要上市的平台,投资人基本可以无视它,从目前来看,无论从法律层面和资本市场的运作规律来讲,P2P上市还很遥远。